移動支付新紀元 廠商群Pay大戰(zhàn)一觸即發(fā)

銀行卡支付和移動支付歷史回顧

　　接著正式進入今天的主題，我們先來看看移動支付的歷史，這里我們順便將銀行卡支付歷史一起分享一下。沒有銀行卡的話，移動支付基本上無從談起，畢竟后者是前者的一種付費方式的延伸，在信息化時代逐步取代前者成為人們?nèi)粘＝?jīng)常使用的支付方式。下面我們來看看銀行卡支付和移動支付的相關(guān)內(nèi)容。

銀行卡支付和移動支付

　　如上圖所示，讀者可能會發(fā)現(xiàn)兩者之間有著一些相似的地方，例如IC卡的閃付功能利用了NFC通訊技術(shù)，而最近紅紅火火的Apple Pay和Samsung Pay也是利用了NFC技術(shù)。下文我們會對這些相關(guān)支付方式和技術(shù)進行詳解。另一個共同點就是，銀行卡支付和移動支付其實都有需要和POS機打交道的情況，無論是磁條卡時代刷卡，IC卡時代的插卡或者閃付，還是移動支付平臺的線下支付方式，其實都需要POS機和銀行聯(lián)網(wǎng)才能夠完成整個交易過程，Samsung Pay和Apple Pay上面所說的無須聯(lián)網(wǎng)即可完成支付過程，其實是指手機無須聯(lián)網(wǎng)（關(guān)閉蜂窩數(shù)據(jù)和Wi-Fi），但是POS機和銀行之間肯定是需要實時聯(lián)網(wǎng)更新賬戶信息的。

銀行卡支付體系

　　銀行卡（借記卡和信用卡）一般分為磁條卡和IC卡，前者讀取磁條信息，后者則是讀取IC芯片信息，無論是磁條/芯片的耐磨度、安全性、存儲數(shù)據(jù)總?cè)萘窟@些維度，IC卡都有著比磁條卡更佳的表現(xiàn)。其中，IC卡主要使用EMV和PBOC2.0兩種標準，磁條卡則是如圖所示的ISO標準。上文我們提及過，為了讓銀行卡趕上移動支付平臺的優(yōu)勢，我國銀行和相關(guān)機構(gòu)已經(jīng)為IC卡引入了三種主要的快速支付技術(shù)和標準，分別為：MasterCard Pay Pass、VISA Pay Wave和Quick Pass。前兩者使用了EMV標準和借助NFC技術(shù)進行實現(xiàn)，而Quick Pass雖然也是利用了NFC技術(shù)，但是采用了PBOC2.0標準。

移動支付體系

　　接著我們重點關(guān)注一下移動支付內(nèi)容。如上圖所示，這些行為我們平時經(jīng)常做，但是很少會將它們進行歸類，其實移動支付已經(jīng)滲透到我們生活中每一個方面。移動支付一般分為線下支付和線上支付，前者主要利用POS機和智能手機進行交互操作，后者則主要借助不同App聯(lián)網(wǎng)來完成整個支付過程，銀行其實早已通過網(wǎng)銀（網(wǎng)上銀行）、電話銀行（固定電話）和手機銀行（撥打電話或者發(fā)送短信）三種形式逐步培養(yǎng)消費者養(yǎng)成移動支付的習慣，同時也能夠和如今的移動支付軟件，例如支付寶、微信進行抗衡。

　　我們重點看看線下支付，也就是那些“Pay”主力戰(zhàn)場。線下支付主要利用了MST和NFC兩種技術(shù)，下文我們會詳細介紹這兩種技術(shù)。傳統(tǒng)的銀行卡需要通過刷卡或者插卡才能夠完成識別個人信息以及完成交易的過程，MST和NFC技術(shù)則強調(diào)類似LoopPay（Samsung Pay）和Quick Pass那種用戶體驗，只需要將智能機放在POS機上面感應區(qū)域即可識別并完成支付，相當方便快捷。下面我們來介紹一下MST和NFC。

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