上海網(wǎng)貸監(jiān)管細則內(nèi)部討論稿出爐 平臺注

第一財經(jīng)記者從內(nèi)部人士處獲悉，今日(22日)由上海金融辦牽頭組織召開了內(nèi)部會議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法(討論稿)》(下稱《實施辦法》)，并明確指出此討論稿為內(nèi)部資料。

上述內(nèi)部人士指出，滬版地方監(jiān)管細則出臺在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細則。

第一財經(jīng)記者了解到，《實施辦法》的實施范圍將明確界定于在上海市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動。

但從當前網(wǎng)貸機構(gòu)運營過程中以及在過去兩至三年的時間里多個案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問題平臺并不僅僅集中于注冊在該市的機構(gòu)，大量注冊在其他省市區(qū)的平臺將業(yè)務(wù)總部設(shè)立于上海，或運營主體由上?？偛靠刂?，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊在上海的大規(guī)模平臺均在全國各地設(shè)立了分支機構(gòu)、全資子公司、關(guān)聯(lián)公司等。這些平臺的規(guī)范標準是否需要符合滬版網(wǎng)貸監(jiān)管辦法并沒有在上述《實施辦法》中體現(xiàn)出來。

此外，第一財經(jīng)記者獲悉，該內(nèi)部討論稿還詳細制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計12項。

2016年11月，銀監(jiān)會會同工信部、工商總局下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》(下稱《指引》)，《指引》規(guī)定，新設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記共需要九大材料。此后各地據(jù)此并結(jié)合本地情況制定了《指引》地方版。截至目前，廣東省以及廈門市已經(jīng)出臺了地方新平臺備案登記暫行辦法。其中廣東省共計需要13項材料，而廈門市共計需要12項材料。

記者對比了上海市新設(shè)立平臺登記備案所需材料與《指引》給出內(nèi)容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，并需要事前向市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊提交符合國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級(三級)保護制度要求的證明材料。

同時，還需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件。此前，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，電子合同在線簽約已經(jīng)成為常規(guī)化，由此，司法鑒定服務(wù)外延已經(jīng)成為不可忽視的趨勢，電子數(shù)據(jù)存證成為新平臺的“標配”。在廈門出臺的地方備案細則中，也明確指出了第三方電子書存證平臺，記者獲悉，該平臺為廈門市美亞柏科信息股份有限公司的“存證云”電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺。

但是，在2016年8月份下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)中第二十二條明確“電子簽名、電子認證”并非“強制性要求”，如使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應(yīng)當對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠并具有獨立性。第二十三條系關(guān)于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應(yīng)當至少保存5年，但亦未對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提出應(yīng)當由第三方合作機構(gòu)備存的要求。

除上述兩項材料外，在滬版細則中律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書也是所需材料之一。

總體來看，在廣東省和廈門市網(wǎng)貸信息中介備案登記實施細則中，要求提交由律師事務(wù)所出具的法律意見書和與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎(chǔ)之上又加碼了市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，要求更為嚴格。

此外，值得注意的是，在記者已經(jīng)獲悉的滬版監(jiān)管細則中，并沒有明確給出關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”的明確界定，而其所借鑒、綜合的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《暫行辦法》、《指引》等相關(guān)政策法規(guī)均在總則處給出了網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)的明確定義。一家平臺是否屬于滬版監(jiān)管細則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對網(wǎng)貸機構(gòu)的定義。