男子10萬借貸后損失384萬及1套房 三次簽下陰陽(yáng)合同
男子10萬借貸后損失384萬及1套房 三次簽下陰陽(yáng)合同
見習(xí)記者 李佳蔚
擁有上海房產(chǎn)的本地人成為犯罪分子的“套路對(duì)象”。
上海人史先生向上海涌昇金融公司(以下簡(jiǎn)稱涌昇金融)借貸10萬元償還債務(wù),涌昇金融逼迫史先生簽下陰陽(yáng)合同及多張借條,最終合同金額飆升至110萬。得知史先生名下有房產(chǎn),涌昇金融又一次向石先生借款并簽下陰陽(yáng)合同,并出餿主意——邀請(qǐng)第三方公司為其償還債務(wù),史先生再次簽下陰陽(yáng)合同。
最終史先生損失384.7萬元以及一套70平方米的房產(chǎn)。但是,史先生只有自己的說辭,該小額借貸公司卻拿出了“完美”證據(jù):合同上的史先生親筆簽名、房產(chǎn)作為“信用背書”被網(wǎng)簽轉(zhuǎn)賣、銀行賬目上多筆匯款的流水證明。
受害人史先生介紹受騙過程。本文圖片澎湃新聞見習(xí)記者李佳蔚
上海靜安警方表示,涌昇金融的犯罪行為并非單純的借貸詐騙案,其背后有一個(gè)犯罪團(tuán)伙精心謀劃,將目標(biāo)鎖定為被害人的上海房產(chǎn)。這是一種新型的以房產(chǎn)為目標(biāo)的“套路貸”。
目前,上海公安共計(jì)抓獲涌昇金融以宋某、王某為首的18名犯罪嫌疑人,該團(tuán)伙涉案金額達(dá)千萬余元。
借貸10萬,三次簽下“陰陽(yáng)合同”
史先生的“借貸噩夢(mèng)”還要從2015年7月說起。他因急于歸還生意上的債務(wù),經(jīng)朋友介紹向涌昇金融借貸10萬元,并約好與該公司的人見面。但史先生并不清楚,這家金融公司沒有任何合法執(zhí)照,甚至連工商部門的注冊(cè)信息都缺失。
和史先生見面的人自稱是涌昇金融的“風(fēng)控”人員宋某,在了解了史先生的一些基本情況后,該公司人員拿出一張借條讓史先生填寫。史先生注意到,借條是空白的,只需要填上名字、所借金額和還款日期就可以了,收款人一欄亦是空白。
“為什么我只借了10萬元,要寫20萬元的借條?”史先生在靜安分局向澎湃新聞?dòng)浾呋貞浐炗喗杩詈贤那樾?,?duì)方給他解釋,這是行規(guī),如果不違約史先生只需還清10萬元,如果違約則必須償還20萬,這是一種對(duì)史先生的“約束”行為。
借條寫好后,該“風(fēng)控”人員攜帶現(xiàn)金陪同史先生來到銀行做了20萬元的存取款流水,并要求取出現(xiàn)金后在無監(jiān)控處歸還于對(duì)方。史先生拿到手的借貸款只有7.5萬元,而原本預(yù)期借10萬元的他這才弄明白:2.5萬元已經(jīng)是利息和中介費(fèi)在借貸款中扣除了。
史先生不明白,他的噩夢(mèng)才剛剛開始。
隨后,涌昇金融公司人員以毆打和語(yǔ)言威脅,逼迫史先生多次寫下借條,并用他的銀行卡反復(fù)做銀行流水留下“證明”。至當(dāng)年9月6日,原本10萬元的借貸合同金額已飆升至110萬元。
此后,涌昇金融得知史先生名下菊盛路還有一套70平方米的房產(chǎn),便答應(yīng)借他30萬元用于償還之前欠款,但要求他簽下“陰陽(yáng)合同”:真正的合同中,雙方約定欠款30萬元;而另一份合同中,書面欠款數(shù)額竟達(dá)145萬元。涌昇金融的解釋和之前如出一轍:“如果你不能按期歸還30萬元,那么就要履行145萬元的合同,我們要把你的房子網(wǎng)簽”。
到了約定的還款時(shí)間,本就無力償還的史先生遭到該公司上門“討債”毆打。宋某等人認(rèn)定史先生“違約”,但為其出了個(gè)“主意”,建議邀請(qǐng)第三方公司為他“平賬”接盤。
受害人史先生簽署的借貸合同。
所謂“平賬”,其實(shí)就是由另一家小額貸款公司代史先生償還欠宋某、王某的錢,再和史先生簽下更高額的欠款合同。
與此前和涌昇金融簽的合同一樣,史先生和后來的平賬公司簽署的也是“陰陽(yáng)合同”,其中虛構(gòu)的合同債務(wù)竟然高達(dá)170萬元。這時(shí)史先生發(fā)現(xiàn)自己名下菊盛路房產(chǎn)已被轉(zhuǎn)賣。
2016年10月,史先生不堪忍受借貸公司長(zhǎng)期對(duì)其和家人的暴力騷擾,以及無窮無盡的借貸陷阱,最終選擇報(bào)警。至此,史先生欠款已達(dá)384.7萬元以及損失一套70平方米的房產(chǎn)。3月21日,靜安公安表示目前案件還未辦理完畢,史先生所有的損失的財(cái)物及房產(chǎn)尚未全部追回。
以小額貸款為偽裝,以上海房產(chǎn)為目標(biāo)
在深入調(diào)查后,上海靜安警方發(fā)現(xiàn)涌昇金融的犯罪行為不是一件單純的借貸詐騙案,背后有一個(gè)犯罪團(tuán)伙多次以虛假借款的方式實(shí)施違法犯罪,是一種新型的以房產(chǎn)為目標(biāo)的“套路貸”。
“經(jīng)查,一個(gè)以宋某、王某為首的,以涌昇金融公司作為外殼包裝的小額貸款犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。其中,宋某為公司總經(jīng)理,負(fù)責(zé)提供資金和借貸詐騙腳本策劃;王某為副總經(jīng)理,帶領(lǐng)手下‘業(yè)務(wù)人員’執(zhí)行具體操作。”上海靜安分局刑偵支隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)林峰向澎湃新聞?dòng)浾咦隽税盖榻榻B。
上海靜安公安介紹,在該案件偵查過程中接觸的20余位受害人,大多數(shù)都是擁有上海房產(chǎn)的本地人,共計(jì)涉案金額達(dá)到一千余萬元。目前已共計(jì)抓獲涌昇金融以宋某、王某為首的18名犯罪嫌疑人。
上海靜安公安表示,涌昇金融犯罪團(tuán)伙平時(shí)主要通過行業(yè)中介公司、網(wǎng)上發(fā)帖、房產(chǎn)交易中心周邊散發(fā)小廣告和“熟人”介紹四類方式,虛構(gòu)可“迅速放款”辦理小額貸款。
待被害人上鉤后,由公司的“風(fēng)險(xiǎn)控制”人員約被害人見面,在不給付或者僅給付小額本金的情況下,以公司需要審核資信、無抵押貸款需要虛增借款額為由,哄騙被害人在空白借條及協(xié)議上簽名字,寫下高于借款額幾倍的數(shù)額。
借條到手后,犯罪嫌疑人以言語(yǔ)威脅、電話騷擾等手段,對(duì)被害人及家屬?gòu)?qiáng)行收賬。只要被害人無法還款,嫌疑人就會(huì)將被害人的債務(wù)“轉(zhuǎn)讓”給另一家同樣的“小額貸款公司”,簽訂一份更高額的“還款合同”。
層層轉(zhuǎn)讓之后,被害人往往在合同上簽下嫌疑人借款的數(shù)倍。而這其中,轉(zhuǎn)讓也往往包含“平賬”公司給上家的好處費(fèi),這錢還是從被害人身上出。
上海靜安公安表示,犯罪分子具有極強(qiáng)的反偵察能力,善于偽造對(duì)己有利的證據(jù)。犯罪嫌疑人在整個(gè)環(huán)節(jié)中有意保留了對(duì)他們有利的證據(jù),刻意將自己的違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。因嫌疑人手上掌握了大量所謂的“有利證據(jù)”,被害人尋求救濟(jì)時(shí)反而容易碰壁。
那么這種新型“套路貸”如何甄別呢?
林峰表示:“借款人空白的借條不要隨便簽,也不要填寫不符合實(shí)際金額的協(xié)議;借貸之前要檢查金融公司借貸業(yè)務(wù)是否正規(guī)。由于這種“套路貸”瞄準(zhǔn)了房產(chǎn),因而房產(chǎn)等重要抵押物品不可輕易做全權(quán)委托;遇到此類借貸詐騙要及時(shí)固定證據(jù)并報(bào)警?!?/p>
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