銀監(jiān)會擬推26項(xiàng)新規(guī)補(bǔ)短板 將股權(quán)轉(zhuǎn)讓納入審查范圍
銀監(jiān)會擬推26項(xiàng)新規(guī)補(bǔ)短板 將股權(quán)轉(zhuǎn)讓納入審查范圍
銀監(jiān)會擬推26項(xiàng)新規(guī)“補(bǔ)短板”
發(fā)布“7號文”,將股權(quán)轉(zhuǎn)讓納入審查范圍,對嚴(yán)重違規(guī)股東將責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利
新任銀監(jiān)會主席郭樹清2月底上任以來,于近期掀起一場銀行業(yè)的“監(jiān)管風(fēng)暴”,40多天出臺多項(xiàng)措施,并處罰17家銀行等,4月12日,再次主動“補(bǔ)短板”。
4月12日,銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》(下稱“7號文”),將針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn),補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度。同時(shí)宣布將制定、推進(jìn)、研究26項(xiàng)規(guī)范性文件。
值得注意的是,4月10日,銀監(jiān)會宣布恒豐銀行因18項(xiàng)違規(guī)被罰800萬元,此次銀監(jiān)會7號文中有多項(xiàng)內(nèi)容涉及恒豐銀行此前的違規(guī)事項(xiàng)。
將制定、推進(jìn)、研究26項(xiàng)規(guī)范性文件
在銀監(jiān)會制定的彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目中,包含制定類、推進(jìn)類和研究類26個(gè)項(xiàng)目。
其中,將制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》、《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法(試行)》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見》等16個(gè)辦法或指引。
同時(shí),銀監(jiān)會將推進(jìn)《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》、《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》、《信托公司條例》、《處置非法集資條例》、《全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管指引》和《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評估和資本要求指引》,并研究《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化資本計(jì)量規(guī)則》(修訂)、《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》(修訂)等。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將同步推進(jìn)監(jiān)管制度的配套實(shí)施細(xì)則,以及銀行內(nèi)部管理制度的修訂和完善工作,確保各項(xiàng)監(jiān)管制度落地實(shí)施。
銀行應(yīng)要求股東承諾合法行使權(quán)利
近年來,多家上市銀行股權(quán)頻頻變動,引發(fā)舉牌資金來源以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更等討論。
銀監(jiān)會7號文稱,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制,主要是針對股東管理。銀監(jiān)會將研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則,明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化準(zhǔn)入監(jiān)管,穿透識別實(shí)際控制人、最終受益所有權(quán)人,審查其資質(zhì);將加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系審查,防止通過委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為;加強(qiáng)資金來源審查,確保入股資金為投資人自有資金,來源合法合規(guī)。
同時(shí),各級監(jiān)管部門將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍;從嚴(yán)監(jiān)管控股股東及實(shí)際控制人行為,確保其依法合規(guī)行使控制權(quán),嚴(yán)禁不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營決策,嚴(yán)禁通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益。對嚴(yán)重違規(guī)的股東,要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。
此外,7號文規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全股權(quán)管理制度,全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況,掌握其重大變化,對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時(shí)報(bào)監(jiān)管部門審查或備案,及時(shí)披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求主要股東就合法行使權(quán)利、合規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)等出具承諾。
在銀監(jiān)會跟隨7號文一并公布的“補(bǔ)短板”項(xiàng)目中,《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》被列入制定類項(xiàng)目。
多家銀行頻現(xiàn)股東股權(quán)變動
近年來,多家銀行股東和股權(quán)出現(xiàn)變動,引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。
2014年底以來,安邦頻頻舉牌民生銀行(8.370, -0.04, -0.48%)并成為大股東,不過,其在民生銀行的股東資格目前還在審批中。按照監(jiān)管規(guī)定,銀行的資本金出資須是自有資金。2月20日,民生銀行第七屆董事會換屆,現(xiàn)持股民生銀行16.8%的第一大股東安邦保險(xiǎn)集團(tuán),在本輪換屆中提名了兩個(gè)董事席位,他們均當(dāng)選。
2016年末,恒豐銀行被爆出其高管通過各種手法,將逾430億元的銀行受托資金體外循環(huán),借道多個(gè)外部機(jī)構(gòu),以實(shí)現(xiàn)對恒豐銀行持股。
3月2日,剛剛履新銀監(jiān)會主席的郭樹清即表示,民營銀行有助于提升金融覆蓋度,但絕不能成為個(gè)人(大股東)提款機(jī)。
而在港股上市的徽商銀行大股東則與董事會打起了股權(quán)戰(zhàn)。2016年6月以來,上海宋慶齡基金會控制的多家“中靜”名稱的公司,接連在二級市場增持徽商銀行股權(quán),導(dǎo)致該行由公眾持有的流通股已經(jīng)低于25%的港交所紅線。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制。強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)股東的準(zhǔn)入審核和行為監(jiān)管,穿透識別并審查銀行實(shí)際控制人、最終受益所有權(quán)人的資格,從嚴(yán)管控其行為。堅(jiān)決打擊各類規(guī)避股東資格審查,利用控制權(quán)不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營決策,通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益的行為。
看點(diǎn)
將制定P2P信息披露指引
P2P信息披露指引和網(wǎng)絡(luò)小貸指導(dǎo)意見將成為率先彌補(bǔ)的項(xiàng)目。
4月12日,銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》,并公布了彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目,包括制定類、推進(jìn)類和研究類,共26個(gè)項(xiàng)目。這其中,《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》與《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見》被列入了16個(gè)制定類項(xiàng)目。
野蠻生長的P2P于2016年8月首次迎來監(jiān)管文件,銀監(jiān)會下發(fā)網(wǎng)貸監(jiān)管辦法。為防范P2P網(wǎng)貸資金挪用和卷款跑路風(fēng)險(xiǎn),2月23日,銀監(jiān)會正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》),這意味著網(wǎng)貸行業(yè)迎來了繼備案登記之后又一合規(guī)細(xì)則的最終落地。
至于網(wǎng)絡(luò)小額信貸,在P2P監(jiān)管落定之后,成為了諸多互金平臺追逐的對象,引起了監(jiān)管關(guān)注。
今年2月,銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在中國小額貸款公司協(xié)會舉辦的第一屆會員代表大會第二次會議上表示,基于互聯(lián)網(wǎng)開展跨區(qū)域經(jīng)營的小額貸款業(yè)務(wù)存在一定風(fēng)險(xiǎn),銀監(jiān)會正在研究網(wǎng)絡(luò)小貸相關(guān)指導(dǎo)意見,建議各地在全國性指導(dǎo)意見和辦法出臺前能夠慎重批設(shè)。
案例
“7號文”指向恒豐銀行多項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)
繼4月7日銀監(jiān)會披露恒豐銀行等被處罰之后,4月10日晚間,銀監(jiān)會披露恒豐銀行被處罰的細(xì)節(jié),恒豐銀行因18項(xiàng)違規(guī)合計(jì)被罰款800萬元。
值得注意的是,銀監(jiān)會4月12日公布的7號文中,提到的加強(qiáng)股東行為監(jiān)管、提高信息披露水平等內(nèi)容,在恒豐銀行的違規(guī)事項(xiàng)中均有體現(xiàn)。
銀監(jiān)會在處罰決定中稱,恒豐銀行存在變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會審批、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露年報(bào)信息、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露更換行長信息、銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金賬戶管理不嚴(yán)等多項(xiàng)違規(guī)行為。
在經(jīng)歷了高層人事“地震”后,恒豐銀行的股權(quán)也陷入變動的迷局之中。2月13日,有媒體報(bào)道稱,恒豐銀行第二大股東——持股八年的外資銀行新加坡大華銀行,已于2016年11月末起急售恒豐銀行股權(quán),買家在2016年12月下旬進(jìn)入最終競標(biāo)階段。
除了第二大股東傳出撤資,恒豐銀行的第一大股東可能也將易主。該消息稱,山東省有計(jì)劃通過魯信集團(tuán)購入恒豐銀行約20%股權(quán),成為第一大股東。此事在銀監(jiān)部門、山東省政府、煙臺市政府、恒豐銀行董事會等多層面協(xié)調(diào)中,目前已取得了第一步的進(jìn)展。
今年3月2日,在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上,新任銀監(jiān)會主席郭樹清談及恒豐銀行時(shí)表示,恒豐銀行正在進(jìn)行股改,規(guī)范公司治理,條件成熟時(shí)上市。
不過,截至記者發(fā)稿時(shí),恒豐銀行尚未披露2016年年報(bào)。昨日,記者向恒豐銀行詢問股權(quán)情況,未獲正面回應(yīng)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示,股東在銀行經(jīng)營管理中的重要性非常顯著,監(jiān)管層從股權(quán)角度入手監(jiān)管,順藤摸瓜,才能正本清源。
采寫/新京報(bào)記者 金彧
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