移動支付新紀元 廠商群Pay大戰(zhàn)一觸即發(fā)

移動支付相關技術

　　NFC：根據(jù)百度百科的定義，由非接觸式射頻識別（RFID）演變而來，是飛利浦半導體（現(xiàn)恩智浦半導體，NXP Semiconductors）、諾基亞和索尼共同研制開發(fā)，其基礎是RFID及互連技術。

　　NXP Semiconductors并不陌生，還記得筆者在以前文章中提及過Hi-Fi芯片和Hi-Fi音效嗎？錘子、藍魔、TCL的部分機型采用了NXP提供的Hi-Fi芯片，同時也搭載了相應Hi-Fi音效。另一方面，讓人唏噓的是，沒落的諾基亞貴族曾為如今深受歡迎的NFC技術出過一分力。

錘子Smartisan T2就是使用了NXP的Hi-Fi芯片

　　并不是所有的POS機都支持NFC支付，這和上文介紹的銀行卡歷史有關，有些還沒改造完畢，依然停留在磁條卡刷卡的階段。至于中國境內那些支持NFC技術的POS機原本是為銀聯(lián)云閃付（Quick Pass）服務的，也就是IC銀行卡（芯片卡）。所以Apply Pay入華這件事情上，必須得到中國銀聯(lián)審核通過才可以，之后就能夠和IC銀行卡一樣，獲得NFC技術的POS機使用權，Samsung Pay和Apple Pay同理，這就是為什么推行Apple Pay這種支付方式困難重重的原因之一，新聞報道上所說的設備升級，其實就是指將只能夠識別磁條信息的POS機升級到兼容NFC技術的狀態(tài)。

　　不過各位消費者仔細回想一下，身邊有多少商戶或者有多少消費者是養(yǎng)成了隨時隨地使用銀行卡支付的習慣，又或者直接點，你見過多少人使用Quick Pass進行移動支付？連中國銀聯(lián)推行多年的Quick Pass尚且沒有普及開來，更何況這些X Pay，Y Pay的手機廠商移動支付方式。當然，不要低估蘋果和三星對世界改造的能力，加上下文提及到，隨著越來越多智能機廠商加入到自主移動支付平臺的陣營中，這種全新的消費習慣也有可能會迅速普及開來，至少比Quick Pass孤軍作戰(zhàn)要好。

支持NFC技術的Apple Pay（iPhone 6s）

　　NFC技術只能夠用來支付嗎？并不是。如下圖所示，NFC技術其實早已存在于我們身邊很多領域，能夠實現(xiàn)的功能遠不止通過公交卡、飯卡和會員卡，或者智能手機等設備進行消費。當我們在酒店通過房間卡輕松打開房間門的時候，每天上、下班定時來到考勤機前面滴答一聲的時候，或者自駕出行的伙伴每天經(jīng)過停車場通過打卡開啟欄桿的時候，其實都在和NFC技術打交道。

　　除此以外，不同種類NFC標簽能夠讓我們實現(xiàn)很多有趣的功能，還記得前幾年索尼手機大力推行過一段時間的NFC標簽嗎？通過將支持NFC技術的索尼手機輕輕觸碰那些擁有不同功能的NFC標簽，就能夠實現(xiàn)類似打開手機音樂播放器，開啟定時鬧鐘之類的有趣功能，全過程無須人工干預。

NFC技術應用在日常生活多個場景

　　眾所周知，除了iOS陣營的NFC功能遭到閹割以外，WP和Android陣營的NFC功能都能夠傳輸數(shù)據(jù)，只需要將開啟了NFC開關的兩臺手機貼在一起即可實現(xiàn)近距離傳輸圖片、鈴聲等文件。NFC相比藍牙免去了“配對”的過程，但是必須將兩臺手機貼在一起的時候才能夠傳輸數(shù)據(jù)。所以在部分醫(yī)療設備上，采用的傳輸方式為NFC和藍牙技術相結合，首先借助NFC技術進行連接，免去藍牙的配對過程，接著再用藍牙傳輸通道和低功耗特性進行傳輸，彌補了NFC對設備間距離限制性。

　　MST：主要是Samsung Pay使用的技術，前身為LoopPay（三星收購了這家公司），無須POS機支持NFC也能夠進行移動支付，把三星S6 edge+/三星Note 5/三星S7/三星S7 edge啟動Samsung Pay，靠近傳統(tǒng)POS機刷卡處，即可進行扣款消費。由于我們在綁定銀行卡階段已經(jīng)將磁條數(shù)據(jù)錄入到手機加密區(qū)域之中，所以當我們將手機靠近刷卡器，上述四款手機就會向刷卡器傳輸我們信用卡/借記卡（磁條卡）的磁條數(shù)據(jù)，讀取位置就是上文所說的加密區(qū)域。即使我們沒有進行刷卡動作，但是POS機已經(jīng)能夠識別出我們在刷卡。

　　MST相比NFC在現(xiàn)階段來說更有優(yōu)勢，畢竟單一功能的磁條機依然占據(jù)一部分POS機市場，需要等待NFC項目將這些POS改造完畢才能夠突顯NFC技術和相關設備優(yōu)勢。MST在這個過渡期就能夠迅速地搶占市場，畢竟商戶無須對現(xiàn)有POS機設備進行升級，沖著這一點優(yōu)勢，Samsung Pay相比Apple Pay在前期的市場擴張將會顯得更加迅速，更容易養(yǎng)成三星手機用戶放棄銀行卡、支付寶等方式消費，轉而隨手一刷Samsung Pay完成交易。

同時兼容MST和NFC技術的Samsung Pay（三星S7）

　　指紋識別：無論是Apple Pay還是Samsung Pay，在整個交易的最后一步，進行身份鑒定時候，蘋果和三星都不約而同地選擇了更為安全的指紋識別技術。以前筆者也介紹過，商用指紋識別模塊并不會完全將我們整個手指頭的信息完全記錄下來，而是通過記錄幾個關鍵特征的位置，從而確定本人身份。這也是支付寶、微信等其它移動支付平臺逐漸追加的身份鑒定手段，相比6位密碼和手勢密碼安全不少。

BAT移動支付

　　上文提到，移動支付這個大蛋糕，每個人都想分一杯羹，除了Quick Pass和手機廠商自主的移動支付方式，相信日常我們使用得最多的移動支付手段莫過于支付寶、微信錢包、百度錢包、京東錢包。BAT三巨頭早已在移動支付平臺提前布局完畢，而且大伙也發(fā)現(xiàn)，以支付寶和微信錢包為例，不僅具備移動支付的功能，還加入了社交的元素，相比之下，支付寶在后期才加入社交通訊模塊，微信錢包則是一直依附于微信客戶端，搶紅包正是微信的社交通訊功能和支付功能的完美結合。

　　除了支付和社交功能，兩大平臺也集成了周邊生活的內容，支付寶的口碑和微信的大眾點評就是最好的例子，當然，還有關注了商戶公眾號之后定期推送電子優(yōu)惠券和會員卡信息。

　　除此以外，支付寶和微信都擁有類似銀行存款機制的模塊，例如余額寶、招財寶和騰訊理財通，這也是為什么上文提及銀行企業(yè)需要推出Quick Pass功能抗衡這些新生移動支付平臺，根源就是支付寶、微信錢包擁有的不僅僅是信息流那么簡單，還有現(xiàn)金流，這也是Samsung Pay和Apple Pay不具備的特點，當然，如果Samsung Pay它們和支付寶、微信錢包擁有現(xiàn)金流的話，估計也不會那么輕松就能夠“入華”。本文最后會詳細介紹BAT移動支付和手機廠商移動支付平臺之間究竟有哪些區(qū)別，其中就會介紹到現(xiàn)金流的知識。

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